Etapas del ciclo vital del seguro
Sus objetivos evolucionan a medida que pasa por las diferentes etapas de su vida. Por eso es importante que tenga un plan financiero flexible que refleje dónde está ahora y dónde quiere estar en el futuro. Es posible que no pase necesariamente por todas estas etapas, ya que las circunstancias de cada persona son diferentes La mayoría de las personas pasan por las siguientes etapas financieras:
Cada etapa de la vida tiene sus propias consideraciones financieras. Es importante revisar su plan financiero a medida que va pasando por las diferentes etapas. Saber qué hitos financieros hay que alcanzar en cada momento le ayudará a crear y proteger su patrimonio ahora y en el futuro.
Tipo de producto de seguro de vida
Ya sea que hablemos de una familia completa, de los padres que envejecen, de la educación de los hijos, de su jubilación… todo ello será una nueva experiencia para usted y supondrá una responsabilidad añadida sobre sus hombros.
En resumen, sus responsabilidades van a cambiar (y, de paso, aumentar) en los próximos años. Llegados a este punto, podría pensar que un plan de seguro de vida estándar es suficiente para mantener todo bajo control. Sin embargo, éste es un enfoque muy corto de miras de la vida. Para navegar sin problemas por todas las etapas de la vida, necesitas una red de seguridad más segura, y eso requerirá que explores más allá de un simple seguro de vida.
A lo largo de su vida, querrá alcanzar diferentes objetivos (que cambiarán con frecuencia): conseguir un trabajo, ahorrar para comprar un coche, casarse, volver a ahorrar para comprar una casa, ver crecer a sus hijos, seguir ahorrando para mudarse a un piso más grande y vivir lo suficiente para ver a sus hijos mantenerse por sí mismos.
Cuando uno no está casado (felizmente, además), la vida es relativamente sencilla, con muy pocas o casi nulas necesidades de seguro para uno mismo. Sin embargo, es el momento de pensar en tus padres y cuidarlos, ya que sólo van a envejecer con el tiempo.
Etapas de la vida financiera
Adquirir el hábito del ahorro lo antes posible es una buena disciplina a la que acostumbrarse. Si le ofrecen la posibilidad de afiliarse al plan de pensiones de su empresa, probablemente debería aceptarla. Su empresa aportará dinero en su nombre. Si no se afilia, puede arrepentirse más adelante, ya que ese dinero se perderá.
Los ahorros adicionales que desee ahorrar pueden colocarse en cuentas de ahorro individual (ISA) flexibles y fiscalmente eficientes. Puede invertir hasta 20.000 libras esterlinas al año en una ISA, con su dinero en efectivo, en acciones o en ambos. En esta etapa de la vida, pueden ser una forma útil de ahorrar para el depósito de una casa, y a medida que los niños entran en escena, las ISA también pueden utilizarse para ahorrar para la educación de sus hijos.
Una cosa que es importante tener en cuenta: gracias al interés compuesto, el dinero invertido a tiempo puede crecer significativamente a lo largo de los años y las décadas, por lo que las medidas que se tomen ahora podrían tener un gran impacto en su futuro.
A los cuarenta años, es probable que hayas alcanzado tu máximo nivel de ingresos y disfrutes de una calidad de vida mejor que nunca. Pero no hay lugar para la autocomplacencia: incluso si cree que sus finanzas están en forma, es buena idea revisarlas al menos anualmente. Así podrá asegurarse de que tiene claro si sus inversiones se ajustan a sus objetivos y de que está utilizando todas las asignaciones de que dispone.
5 etapas del ciclo de vida financiero
Un plan de seguro médico certificado en el marco del Plan de Seguro de Salud Voluntario7 que le proporciona a usted y a sus seres queridos una cobertura médica completa, incluido el acceso a una atención médica de calidad en los servicios sanitarios privados.
Un plan de seguro médico certificado en el marco del Plan de Seguro de Salud Voluntario7 que le proporciona a usted y a sus seres queridos una cobertura médica esencial, incluido el acceso a una atención médica de calidad en los servicios sanitarios privados.
Con unos sencillos pasos, puede concertar una reunión por vídeo a través de Zoom en su ordenador o dispositivo móvil para disfrutar de la comodidad de hablar de sus necesidades de seguro de vida con un especialista en seguros.
Los productos de seguros mostrados arriba no son equivalentes a ningún depósito o ahorro bancario. Si desea obtener más información sobre cualquiera de los planes de seguro mencionados, consulte el folleto del producto respectivo para conocer las características detalladas y las disposiciones de la póliza para conocer los términos y condiciones detallados en las páginas web del producto de seguro.
